12月3日至5日，北京恒昌利通投资管理有限公司再次受邀出席第四届世界互联网大会，恒昌创始人兼CEO秦洪涛在5日上午举行的“互联网与金融——回归•绿色•共享”分论坛上进行了圆桌对话。同时，恒昌也亮相了互联网之光博览会。期间，恒昌创始人兼CEO秦洪涛接受了《南湖晚报》采访，详见下文：
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记者：这次互联网与金融论坛的议题之一是“金融科技如何提升防范金融风险的能力”，对此您怎么看?
秦洪涛：我想我们在讨论金融科技如何提升防范金融风险能力这个话题时，不妨回到原点，用进入行业的初心去思考，金融风险如何产生，又怎样被放大。在金融科技的推动下，金融产业正在进入一个全新的时代，产品从来没有如此快速迭代、多彩丰富，服务从来没有如此无微不至、细致便捷，互联网从来没有如此高效触达，而规则也从来没有需要如此快速地面对变化。
以这样的角度思考，我们可以看到，金融科技正在改变着市场，这是一个数据信用不断创造、风险不断甄别、规则不断完善、监管不断优化的过程。在这样一个过程中，金融市场的从业者、消费者和监管者，都在被金融科技手段所链接，演进成为过去没有的、全新的金融体系，在这样一个体系中，不同机构担当不同的角色。但互联网，特别是移动互联网、大数据和人工智能，开始渗透和贯穿交易的每个环节，这无疑给了我们重新审视和构建新秩序的可能，每一个角色都能够借助金融科技找到进化的方向，也自然有了更多防范金融风险的能力。
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记者：第四届世界互联网大会以“发展数字经济 促进开放共享——携手共建网络空间命运共同体”为主题。其中，数字普惠金融新模式为普惠金融提供了可行的路径和技术支撑，得到了国际社会的广泛支持与推动。恒昌作为普惠金融的践行者，在金融科技助力普惠金融方面的探索和实践如何?
秦洪涛：主要服务对象，为其提供成本可负担、服务可触达的金融服务，自提出以来，便成为金融行业发展过程中的重要部分。然而，因服务对象的特殊性，一直以来，传统的金融服务手段难以有效解决普惠金融发展中存在的诸如运营成本和风险成本过高、从业人才稀缺、普惠金融基础设施不够完备等问题。
在大数据、人工智能、云计算等创新科技的推动下，目前，金融科技已经成为普惠金融数字化进程中不可或缺的力量，使普惠金融规模化发展成为可能。金融科技主要解决了两方面的问题：一是效率，金融科技加快了信用数据的积累速度，从而让风险更可控，让平台管理更高效。二是金融科技降低了金融服务触达用户的成本。
作为数字普惠金融的践行者，恒昌始终关注着金融科技的应用和发展，思考如何用金融科技更好地推动普惠金融创新发展。目前，恒昌积极将大数据、人工智能等技术应用于精准获客、风险控制，以及大规模团队的精细化管理等和业务相关的各个环节。
恒昌不断通过金融科技手段为数字普惠金融事业赋能，坚守着小额分散的服务理念，目前恒昌累计服务的服务对象超过100万人，撮合金额超400亿元，覆盖城镇中低收入的个体工商户、小微企业主以及农民等，遍及全国20多个省、市、自治区，300多座城市，这些普惠金融领域所取得的成果正是金融科技在普惠金融实践的有力证明。
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记者：此次世界互联网大会主要议题之一是数字经济，而大数据作为数字经济的关键生产要素，已被提上国家战略层面，十九大报告提出要推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合。请问恒昌在大数据资源方面的探索和成果如何?
秦洪涛：金融业本身是一个数据密集型的行业，数据是金融的核心。我国当前正处在新旧动能转换的关键时期，提高掌握并运用大数据的能力，推进数据资源开放共享，让金融机构更好地服务实体经济，已成为金融机构从业人员的共识。
作为传统金融的有益补充，互联网金融尤其是网贷行业更注重大数据资源的掌握和应用，恒昌深知必须加强大数据的底层设施建设。目前，恒昌已经构建起亿级体量的大数据底层基础设施，并在此基础上，积极推进生物识别、智能投顾、知识图谱等先进的人工智能技术在网贷行业的应用，提高债权匹配的效率，加强信审的决策力度，不但打造了具有恒昌特色的大数据风控体系，还通过先进金融科技的业务应用，实现了对平台风险管控、管理效率提升以及服务品质的升级。
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记者：互联网金融伴随着互联网技术的蓬勃发展而生，催生商业机遇的同时也滋生了更为复杂的经济犯罪。今天上午，“互联网与金融——回归•绿色•共享”分论坛就“金融科技如何防范金融风险”展开讨论，请问恒昌在利用金融科技进行反欺诈方面的探索、实践如何?
秦洪涛：风险控制是金融的核心，也是支持各项服务有效开展的根本。金融作为经营风险相对较大的行业，长期面临着欺诈风险和信用风险的挑战。其中欺诈风险主要是还款意愿问题，而信用风险则主要是借贷者的还款能力问题。
在反欺诈方面，目前恒昌已经成功利用大数据、知识图谱、生物识别等金融科技手段构建了具有自身特色的反欺诈壁垒。一是，恒昌构建起了亿级体量的大数据底层基础设施，并在此基础上，利用算法建立行之有效的数据风控模型，而这其中就包括反欺诈机器学习模型等。二是，为了提高大数据分析和识别的效率，在图数据库存储的基础上，恒昌打造了支持亿级实体的超大规模信贷知识图谱，提供了从“关系”角度去解决问题的能力，并将其应用到防控、追踪组团欺诈、包装代办上，在贷前的审核风险控制、贷中审核、贷后失联客户修复和催收上发挥重要作用。三是，恒昌还积极将生物特征识别应用于反欺诈，如人脸识别、声纹识别与活体识别相结合，判断对方是否为真实存在的客户、是不是同一个人。
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记者：近年来，互联网与金融持续深度融合，“金融科技”(Fintech)成为金融领域的国际性热词，中国也已经成为发展金融科技的热土。目前，恒昌在金融科技方面的投入如何?
秦洪涛：综观目前阶段下的金融科技创新方向，我们认为，大数据、人工智能和区块链将是Fintech发展的三大核心技术基础。因此，着眼于长远发展，恒昌成立了Fintech研究院，着力于开展大数据、人工智能、区块链等前沿技术的探索和研究。而目前Fintech研究院的科技成果，如知识图谱、智能投顾、用户画像等技术已在恒昌公司旗下平台付诸实践。以知识图谱技术为例，恒昌构建了全新的数据存储方式——图数据库，提供了从“关系”角度去解决问题的能力，在防控、追踪组团欺诈等方面发挥了重要作用。
人才是金融科技发展的有力支撑，恒昌也高度重视金融科技人才的招聘和培养。目前，恒昌的技术人才大多来自清华、北大等高校，而且很多人有在百度、阿里、腾讯、京东等知名互联网公司工作的经验。今年9月，为聚合人才精英，实现人才战略全面升级，吸纳更多互联网业内精英，恒昌技术中心正式迁址，落户互联网行业IT大神聚集的“卧虎藏龙地”——位于北京西二旗的互联网创新中心，与腾讯、百度、联想、IBM、Oracle等国内外知名互联网巨头、享誉全球的科技企业比邻而居，为恒昌优秀技术人才的吸纳、引进提供更加优越的环境。11月，恒昌还远赴美国硅谷，面向全球招聘优秀技术人才，预计到今年年底，恒昌技术团队规模将超过千人，金融科技实力进一步增强。
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记者：服务实体经济是金融的初心和本源，您认为互联网金融公司如何做到这一点?
秦洪涛：以创新金融科技应用为基础的数字普惠金融，正在为中国经济的发展提供丰沛的动能。数字金融是现代金融体系的基础架构和底层体系，在实体经济借助“互联网 ”实现跨越式发展的过程中，数字金融与实体企业运营数据之间的共享互通将产生巨大的价值。从这个角度而言，对风险的防范和对实体经济的支持，事实上是相关和共通的。金融科技在助力金融企业有效防范风险的同时，自然能够有效赋能实体经济产业链条上的各个环节，实现普惠金融的最大化。恒昌希望构建绿色、健康，以云计算、大数据等先进技术为支撑的金融科技平台，打造安全、合规的互联网金融生态环境，助力经济发展和传统产业升级。
