近日,中国人民银行参事、调查统计司原司长盛松成撰文表示:强调网贷行业存在的社会价值,重提网贷行业的发展初心,认为网贷行业重塑生态后前景可期。事实上,在过去一年多的时间内,在监管和社会不断努力下,互联网金融行业劣质、违法平台不断出清,出借人愈发理性,行业逐步走上规范发展的道路。
作为传统银行的补充金融,网贷以实现包容普惠为重任,致力于服务信用白户、小微、三农等次级群体的短期融资需求;充分利用平台化、信息化和科技化的优势,坚持小额分散的撮合机制和轻资产的运营模式。然而,部分中小劣质平台却背向而行,继续开发大额集中型资产业务,开展资金池、自融资、隐性担保等违反P2P信息中介定位的违规业务。也只有这部分平台彻底市场出清,才能营造出更为健康的行业成长环境,让网贷回归普惠金融本质。
早在2018年8月13日,P2P网贷风险整治办就向各省市网贷整治办和中国互金协会下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,同时发布了《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》(108条)。各地平台、监管迅速进入角色,严格按照108条清单要求,有条不紊地开展平台自查、自律检查,行政核查等工作。
在网贷之家近期发布的《P2P网贷行业2019年7月月报》中显示,2019年7月网贷行业成交量为900.28亿元,环比上月增加6.47亿元,增幅0.72%,但同比下降62.19%。正常运营的网贷平台数量下降至787家,相比6月底减少了30家。显然,在网贷行业的合规监管下,劣质网贷平台已经持续出清。据腾讯安全联合第一财经发布的《2019上半年科技金融安全报告》显示,超50%网贷平台的风险持续降低,网贷行业的风险在一定程度得到了控制,究其原因,监管机制完善、监管能力提升和技术发展是网贷环境优化的重要助力。在大浪淘沙之后,行业风险已大大降低。
作为互联网金融的优秀头部平台,恒昌成立八年以来,始终以坚守合规为底线,积极拥抱监管,贯彻和规划良性经营理念,以数字普惠金融发展和小额信贷原则为己任。目前恒昌已按照监管要求完成了ICP经营许可证、北京农商行银行存管、信息安全等保三级认证等合规建设,其旗下平台恒易融已成为当前少数同时拥有“三证”的网贷平台。
作为资金安全的护城河,恒昌在风控领域的实力也堪称硬核。其前瞻性地构建了完善的风控体系,在大数据、人工智能等金融科技领域进行了创新研发和布局,投入大量资金和精力,提高平台的风险管控水平和服务运营能力。一方面,通过多年的实践以及与征信公司、金融科技公司的密切合作,恒昌获取、积累、沉淀了大量优质数据资源。另一方面,恒昌构建了行之有效的风控模型,并与国内外知名的信息技术公司达成战略合作,部署了信用决策引擎、反欺诈引擎,以及自主开发了三方数据决策引擎,高效判断借款客户的违约风险。
为了把与借款人相关的所有数据打通,整合成为机器可以理解的结构化知识,恒昌还打造了超大规模信贷知识图谱。在充分授权的基础上,恒昌将借款人的基本信息以及消费记录、行为记录、网络浏览记录等整合到整个知识图谱里进行分析和预测,在反欺诈、逾期管理、失联人员信息修复等业务中发挥出越来越大的作用。此外,人脸识别、声纹识别等生物特征识别技术也被恒昌广泛应用于反欺诈中,从而判断是否是真实存在的客户,为平台和用户提供了安全防火墙。
作为衡量平台风险承担能力的重要指标,注册资本金数额也是一项区分头部优质平台的分水岭。根据此前相关试点备案方案要求,区域性经营机构要满足实缴资本5000万元,全国性经营机构实缴资本要达到5亿元。5亿注册资本金的高门槛,意味着网贷行业在整合清退的背景下,将在一定程度上加速平台的淘汰。据零壹财经统计,截至5月24日,正常运营的P2P网贷平台中,只有30家注册资本达到5亿元及以上。作为网贷行业的头部平台,恒昌的注册资本不仅达到了5亿元,近期利用自有资金已将实缴资本提升至5亿元,为平台的综合实力又添一项重要砝码。
行到水穷处,坐看云起时,网贷行业发展已经进入了至关重要的阶段。在国家积极推进普惠金融发展,努力实现“到2020年建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系”这一战略目标的时代背景下,坚守合规、稳健运营是平台长远发展的基石。未来,恒昌仍将一如既往积极拥抱监管,维护金融市场稳定与安全,并将多维并举,为社会各阶层持续提供高质量金融服务,支持实体经济的健康可持续发展。
